Фраза дня: безконтактные платежи

Бесконтактный платеж - это беспроводная финансовая транзакция, в которой клиент разрешает денежную компенсацию за покупку, перемещая токен безопасности в непосредственной близости от считывателя точки продажи (PoS) продавца. Популярные токены безопасности для бесконтактных платежей включают банковские карты с чипами и приложения для цифровых кошельков для смартфонов. 

Бесконтактные платежи известны своей безопасностью, поскольку покупатель не передает информацию о счетах или платежах напрямую поставщику. Вместо этого вся связь зашифрована, и каждая покупка токенизируется с одноразовым номером транзакции. Если беспроводная передача будет перехвачена, единственная информация, которую получит злоумышленник - это одноразовый код, который использовался для идентификации конкретной транзакции.

Внедрение бесконтактных платежей ускорили COVID-19 и желание потребителей избегать личных тактильных контактов при совершении покупок в магазине. Платежный форум США и EMV (Europay, Mastercard и Visa) несут ответственность за установление технических стандартов для смарт-платежных карт, а также за считыватели PoS, которые их принимают.

История бесконтактных платежей

• 1995: Ассоциация автобусного транспорта Сеула запускает первую в мире бесконтактную платежную карту для пассажиров пригородных поездов.
• 1996: Первая версия стандарта безопасности EMV опубликована в 1996 году.
• 2004: Бесконтактные карты впервые используются в США.
• 2008: Visa, American Express и MasterCard начинают предлагать бесконтактные кредитные карты.
• 2011: запускаются Google Wallet и Android Pay, позволяющие осуществлять бесконтактные платежи через смартфоны, а не карты.
• 2015: США внедряют EMV, что побудило тысячи продавцов перейти на терминалы с поддержкой NFC, которые позволяют осуществлять бесконтактные платежи.
• 2018: Google Wallet и Android Pay объединяются в единую систему под названием Google Pay.
• 2020: опасения по поводу COVID-19 увеличивают распространение бесконтактных платежей в США.

Как работают бесконтактные платежи?
Бесконтактные платежные карты и авторизованные мобильные устройства имеют встроенный микрочип RFID, транспондер и антенну. Чтобы совершить покупку, покупатель должен находиться в непосредственной близости от считывающего устройства продавца. Ни Apple Pay, ни Google Pay не обрабатывают и не авторизуют транзакции. Вместо этого они токенизируют платежную карту покупателя и просто передают эту информацию в соответствующую сеть кредитных карт.

Микрочипы, используемые в бесконтактных платежах, генерируют новые значения проверки каждый раз, когда карта или авторизованное устройство используется в транзакции. Этот подход сильно отличается от того, как карты с магнитной полосой передают данные. При считывании традиционной магнитной карты платежная информация клиента передается в устройство считывания карт каждый раз, когда проводится считывание карты. Эта информация может быть перехвачена и использована другим лицом или, возможно, продана в даркнете. Однако, когда транзакция выполняется по беспроводной сети, единственная информация, которая может быть перехвачена, - это уникальный код аутентификации, который идентифицирует эту конкретную транзакцию.

Поскольку новый код генерируется каждый раз, когда используется чип-карта, ворам очень сложно клонировать карту и попытаться совершить покупки. Технология динамической аутентификации просто не может быть дублирована таким образом, чтобы возвращались те же динамические коды, что и те, которые были бы возвращены действительной чип-картой. Кроме того, в смартфоны будут добавлены методы безопасности перед инициированием бесконтактных платежей - например, требующие от пользователя аутентификации своей личности с помощью такого метода, как FaceID.

Какие еще преимущества предлагают бесконтактные платежи, помимо безопасности?
Бесконтактные платежи занимают на 30–50% меньше времени, чем платежи по стандартной кредитной карте, и более чем на 60% быстрее, чем операции с наличными. Это делает их подходящими для микроплатежей и других покупок с низкой стоимостью.. Бесконтактные способы оплаты широко используются для увеличения пропускной способности турникетов общественного транспорта, касс в гаражах и дорожных сборов. Хотя фактическое количество времени, сэкономленного на транзакции, может быть меньше минуты, сэкономленные минуты могут складываться и значительно сокращать время ожидания клиентов в очередях.

По мере того, как технология получает признание, нетрадиционные банковские учреждения и сторонние поставщики платежей, такие как PayPal, начали экспериментировать с способами улучшения беспрепятственного оформления заказа. Например, некоторые платежные системы изучают способы добавления технологии GPS, чтобы помочь мобильным клиентам находить финансовые услуги, такие как банкоматы, или участвовать в акциях лояльности, проводимых с помощью целевых кампаний с геозонами.